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字号: 编辑:孟凡文  发表时间:2021-05-28 15:01:09.0

欧宝官网入口关于印发控股子公司融资担保业务指导意见(试行)的通知
 各控股子公司,集团公司各部门:

《欧宝官网入口控股子公司融资担保业务指导意见(试行)》已经总经理办公会研究通过,现印发你们,请遵照执行。

 

                                     2021年5月19日

 

 

欧宝官网入口

控股子公司融资担保业务指导意见(试行)

 

第一章  总  则

第一条根据《融资担保公司监督管理条例》等法律、法规和规范性文件的规定,为规范欧宝官网入口(以下简称“集团公司”)控股子公司的融资担保业务,建立有效的风险防控机制,提高担保质量,促进持续稳健发展,制定本指导意见。

第二条集团公司控股子公司应聚焦融资担保主业,不得开展委贷业务。开展的融资担保业务应严格遵守国家的法律、法规和规范性文件,遵循平等、自愿、审慎原则。

第三条本指导意见所称控股子公司是指集团公司根据总体战略规划、业务发展需要等而依法设立的,具有独立法人资格的融资担保公司。包括:

(一)全资子公司。

(二)控股子公司。即集团公司直接或间接占注册资本50%以上,拥有绝对控股权的公司;或者集团公司直接或间接占注册资本50%以下,但具有实质控制权的公司。

第四条本指导意见适用于控股子公司(含控股子公司下属分公司、办事处等分支机构)开展融资担保业务的项目受理、评审、审批、反担保措施落实、核保放款、保后管理、担保责任解除、代偿、追偿等全部业务环节的基本运行机制。

 

第二章  担保对象

第五条控股子公司应以小微企业、“三农”、创业创新市场主体、战略性新兴产业项目等为主要服务对象,其认定标准以国家相关规定为准。

第六条控股子公司开展的融资担保业务,新增借款主体应符合以下条件:

(一)借款主体为法人或其他非法人组织的:

1.借款主体依法注册登记,具有独立主体资质,具备相应的经营资质。

2.借款主体所属行业符合国家法律法规、产业政策和环境保护要求,为非国家禁止或限制的行业。

3.借款主体有固定经营场所,实际经营1年(含)以上,未被列为失信被执行人。

4.借款主体征信报告无次级、可疑、损失、逾期的贷款余额。

5.借款主体法定代表人、实际控制人未被列入失信名单。

6.借款主体实际控制人应提供自然人连带责任保证反担保。

7.其他必要条件。

(二)借款人为自然人且借款用于生产经营的:

1.借款人应当为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民,且持有合法有效的身份证明。

2.年龄在18周岁(含)以上,且申请担保时年龄和贷款期限之和最长不超过60年。

3.借款人从事的生产经营活动合规合法,符合国家产业、行业环保政策和社会发展规划要求。

4.信用状况良好,未被列入失信名单。

在满足上述条件的情况下,各控股子公司可以制定具体的准入标准。

第七条控股子公司对单一客户累计在保余额不超过其净资产的10%;对单一客户及其关联企业累计在保余额不超过其净资产的15%。

第八条对纳入再担保体系内、与集团公司签订增信补偿型再担保协议的控股子公司开展符合国家融担基金备案入库条件的项目,可以向集团公司申请备案,纳入国家、省级担保代偿补偿支持范围。

 

第三章  担保业务流程

第九条控股子公司开展融资担保业务应遵循以下流程:

(一)业务受理。

(二)尽职调查与方案拟定。

(三)项目审查。

(四)项目评审。

(五)核保及放款。

(六)保后管理。

(七)还款、代偿与追偿。

(八)担保终结。

 

第四章  业务受理

第十条控股子公司开展融资担保业务实行项目经理负责制,责任期间自业务受理起,至业务终结止。

第十一条确定受理的担保项目,项目经理开始尽职调查。在项目评审之前,项目经理有充分证据认为项目风险大,有权自主终止该项目,并及时向客户予以说明。

 

第五章  尽职调查与方案拟定

第十二条尽职调查应当遵循全面、客观、审慎、高效的原则。

第十三条尽职调查应坚持“双人调查”原则,实行A、B角制度,其中A角为主办,B角为协办,形成“协同配合、监督约束”的机制。

第十四条项目经理A、B角对所负责项目的尽调和风险评估工作均享有独立发表意见的权利,其他任何人不得以任何方式干扰项目的正常运作。

第十五条项目经理依据尽调情况撰写调查报告并拟定担保方案,报告中应明确对项目的意见和结论。

第十六条项目经理应为客户保密,不得将客户资料用于业务之外的任何领域。

 

第六章  项目审查

第十七条项目经理认为项目符合申报条件的,在业务部门初步审核同意后,按规定程序上报至审查部门。

第十八条审查部门审查内容包含风险审查和法务审查,并就审查情况出具审查意见书。

 

第七章  项目评审

第十九条控股子公司应设置评审委员会。项目评审工作由评审委员会组织进行。

第二十条评审委员会是控股子公司的项目评审机构,负责对项目的合法性、合规性、可行性和安全性等有关情况进行独立评审,并出具评审意见。

第二十一条  评审委员会设主任一名,负责评审委员会全面工作;设评审会秘书一名,协助评审委员会主任工作。

第二十二条  评审委员会由内部评委或外部评委组成,业务部部门经理对本部门项目评审实行回避。

第二十三条  评审委员会实行例会制度,原则上依据评审项目需要召开。

第二十四条  评审委员会会议对项目的评审程序分为项目经理陈述、审查意见揭示、评审委员提问、项目经理答疑、评审委员表决等阶段。

第二十五条  参加评审委员会会议表决的委员不少于5名。每位评审委员对项目有一票表决权,采取记名表决方式。

第二十六条  评审委员会评审项目,须参会委员的三分之二以上(不含本数)“同意”,评审结果为:同意。

第二十七条  评审委员会按照实事求是、科学分析的原则,客观、公正、独立地对项目发表意见,并对其表决意见负责,任何人不得干扰评审委员表决。

第二十八条  评审委员会委员、与评审项目有关联关系或存在可能影响公正表决情形的,实行回避。

第二十九条  项目评审委员会成员不得有以下行为:

1.接受客户宴请、礼品,单独约见客户等违反廉洁规定的行为;

2.要求其他委员共同肯定或否定项目等违反职业操守的不当行为。

第三十条评审委员会评审委员表决意见实行严格保密制度。

第三十一条  一般担保项目的评审通知书审批时效为签发之日起3个月,债券发行类担保项目、3年(含)期以上担保项目的评审通知书审批时效最长不超过6个月。

第三十二条  控股子公司董事长、总经理对评审委员会评审通过的项目均有一票否决权。

 

第八章  核保及放款

第三十三条  评审委员会评审通过的项目,应严格按照评审通知书的要求进行核保,核保包括办理反担保措施和与金融机构核保。

第三十四条  反担保措施中涉及抵押物的,应由控股子公司或者当地不动产登记机构认可的具备相应资质的评估机构进行评估并出具正式评估报告。

第三十五条  办理反担保措施实行双人核保制。具备信息化电子核保条件的,应制定电子核保制度。

第三十六条  反担保措施已按照评审通知书要求落实完毕、担保费已按照委托担保协议要求收取后,方可办理放款手续。

 

第九章  保后管理

第三十七条  控股子公司为申请担保项目提供担保后,项目经理应对担保项目进行保后管理,按照制度规定时限形成保后管理报告。

第三十八条  业务部门是保后管理的主办部门,负责具体的检查工作。

第三十九条  风控部门是保后管理的风险监控和指导监管部门,可参与项目的保后检查,负责对所有担保项目保后管理工作的检查和汇总分析。

第四十条保后管理的方式包括常规检查和专项检查,可采取现场检查与非现场检查方式相结合,每季度不少于1次现场检查。

第四十一条  控股子公司应对担保项目进行分类管理,具体分类标准可参照集团公司《担保项目质量五级分类管理办法》。

 

第十章  还款、代偿与追偿

第四十二条  担保客户归还担保贷款后,业务部门应及时要求合作金融机构出具担保责任解除证明和还款凭证。

第四十三条  项目经理需核对担保责任解除证明的版本、银行印章、企业名称、合同号是否准确。

第四十四条  控股子公司在承担代偿责任后,应制定风险化解方案,风险化解方式包括但不限于续保、非诉追偿、诉讼追偿等。风险化解期间,应注意诉讼时效。

第四十五条  控股子公司应制定项目风险化解的具体制度,明确不同风险化解方式的标准,规范风险化解程序,使项目风险化解科学、有效。

 

第十一章    担保终结

第四十六条  担保合同期满后,债务人还款或履行代偿责任后,项目经理应要求金融机构及时出具担保责任解除证明。

债务人还款致担保责任解除的,本次担保终结,项目经理可申请办理抵质押反担保解除手续。

控股子公司履行代偿义务致担保责任解除的,按制度要求办理相应的追偿或风险化解手续。

 

第十二章    数据统计和档案管理

第四十七条  控股子公司应做好担保业务数据统计及分析工作。数据统计要求真实、完整、及时、准确。

第四十八条  担保业务数据统计报表分为月度报表和年度报表,控股子公司应于每月5日之前向集团公司报备。

第四十九条  控股子公司业务数据报表使用集团公司统一格式。

第五十条担保业务受理、尽调、审查、评审、核保放款、保后、解保、代偿及追偿等各流程中形成的有关报告、证明等材料,经办人均应妥善保管并严格按照相关档案管理办法进行整理、归档。

档案材料的形式包括但不限于纸质版、电子版、录音、录像、视频资料。

 

第十三章    附  则

第五十一条  法律法规或政策发生变化时,适用法律法规的规定,本指导意见应及时作出调整。

第五十二条  银担批量“总对总”担保业务及其他专项担保产品可适用专项产品方案。

专项担保产品方案应向集团公司备案。

第五十三条  本指导意见由集团公司风险控制部负责解释。

第五十四条  本意见为指导性文件,控股子公司要根据本指导意见结合实际制定实施办法。对于人员较少或内部机构设置不健全的控股子公司,在条件成熟时应尽可能配齐人员。

第五十五条  参股公司可参照本指导意见规定执行。

第五十六条  本指导意见自印发之日起试行,试行期一年。

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